1、分期付款銷售方式 ? 2、 融資租賃方式 ? 3、 再融資方式 ? 4、 信托租賃方式

　　分期付款模式是各國普遍采用的一種傳統(tǒng) 的融資方式， 即消費者在購買商品或者享受 服務(wù)時， 一次性支付資金有困難， 可以采取 首付款后， 其余價款分期付清的方式， 提前 使用商品或者享受服務(wù)。

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　　2009 年，中國汽車產(chǎn)銷均超過 1000 萬輛， 超過美國成為世界第一大汽車消費國。尤其 私人購車比例已經(jīng)上升至80%以上， 成為轎 車市場的絕對主體。但現(xiàn)實情況表明中國還 遠沒有達到發(fā)達國家成熟的汽車發(fā)展水平， 尤其在汽車服務(wù)業(yè)務(wù)模式方面， 中國和汽車 發(fā)達國家還存有很大的差距。

　　1、經(jīng)銷商主體模式指借款人到銀行特約汽車經(jīng)銷 商處選購汽車， 提交有關(guān)貸款申請資料， 并由汽 車經(jīng)銷商轉(zhuǎn)交銀行提出貸款申請。 2、銀行經(jīng)貸款調(diào)查審批同意后， 簽訂借款合同、 擔(dān)保合同， 并辦理公證、保險手續(xù)。也就是消費者 向經(jīng)銷商申請貸款并由經(jīng)銷商將整套信用資料提供 給銀行轉(zhuǎn)讓貸款。 3、銀行安排的間接汽車貸款是對經(jīng)銷商提供的貸 款進行打折， 采取批量處理的方式。

　　銀行主體模式是指銀行直接面對客戶， 在對 客戶信用進行評定后， 銀行與客戶簽訂信貸 協(xié)議， 客戶拿貸款額度到汽車市場上選購自 己滿意的產(chǎn)品。 ? 銀行是中心， 銀行指定律師行出具客戶的資 信報告， 銀行指定保險公AC米蘭官網(wǎng)司并要求客戶購買 其保證保險， 銀行指定經(jīng)銷商銷售車輛。

　　汽車融資租賃銷售模式， 是一種買賣與租賃相結(jié)合 的方式， 也屬于用金融服務(wù)的方式購買， 即消費 者在首付款后，在租賃期內(nèi)不需要付完全車款， 而 是把車款付到所購車輛租賃期滿后的殘余價值為止。 這等于只付了租賃期內(nèi)的折舊款， 之后消費者可以 選擇支付余款購買汽車主權(quán)， 也可以選擇將車歸還 汽車金融公司， 汽車金融公司或繼續(xù)按這種原則對 外租賃、 或投入二手市場出售。 因此開展這種汽車金融服務(wù)業(yè)務(wù)， 對轎車消費的推 動作用相當大。

　　信托租賃是信托公司采取的一種特有的融資 方式，就汽車金融服務(wù)而言， 信托公司為實 現(xiàn)其財產(chǎn)信托職能，可以通過適當?shù)暮贤?排， 為汽車制造商、 汽車經(jīng)銷商以及最終消 費者提供融資服務(wù)。

　　我國的汽車金融業(yè)務(wù)的操作方式主要有四種： ? 1、以銀行為主體 ? 2、以經(jīng)銷商為主體 ? 3、以非銀行金融機構(gòu)為主體 ? 4、汽車金融公司為主體

　　1、建立以汽車金融公司為主導(dǎo)， 商業(yè)銀行、汽車企業(yè)集團 財務(wù)公司、租賃公司和保險公司等金融機構(gòu)為補充的汽車金 融機構(gòu)體系； 2、汽車金融公司和商業(yè)銀行等金融機構(gòu)競爭并合作；汽車 金融公司自行向消費者提供汽車信貸， 銀行向汽車金融公 司提供以綜合授信、資金結(jié)算、相互代理為內(nèi)容的各項業(yè)務(wù)； 3、當汽車金融公司業(yè)務(wù)做大后， 勢必造成資金回籠滯期問 題，這時汽車金融公司以及汽車制造商進一步做大時就向銀 行融資， 這樣銀行達到了發(fā)放貸款的目的， 汽車金融公司 達到了銷售汽車的目的。

　　目前中國汽車市場的金融服務(wù)品種主要是分期付款的汽車消 費信貸， 很少涉及到融資租賃方式和汽車銷售融資公司的再 融資方式及其他方式； 從國外經(jīng)驗看， 汽車金融業(yè)是可實現(xiàn)范圍經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)， 注 重從不同客戶的不同需要出發(fā)， 提供多種產(chǎn)品以滿足其需要； 汽車金融除了為用戶提供消費信貸服務(wù)， 還有融資性租賃、 購車儲蓄、汽車消費保險、信用卡、擔(dān)保等多種金融產(chǎn)品。

　　非銀行金融機構(gòu)主體模式指該機構(gòu)組織對購 買者的資信調(diào)查、擔(dān)保、審批工作，向購買 者提供分期付款， 這些非銀行金融機構(gòu)通常 為汽車生產(chǎn)企業(yè)的財務(wù)公司。

　　目前我國起步中的汽車金融公司暫時對車市大 局產(chǎn)生不了多大影響， 但無疑有明顯促進作 用， 尤其是汽車金融公司還可以對汽車銷售 商給予較大的支持。 ? 汽車金融公司對于汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的每個環(huán)節(jié)十 分清楚， 能夠以更加靈活、優(yōu)惠的價格和服 務(wù)發(fā)放汽車貸款， 甚至可以將汽車銷量的增 加彌補汽車貸款業(yè)務(wù)的虧損便于對個人購車者 提供更多的延伸服務(wù)和增值服務(wù)。

　　1、國內(nèi)汽車金融服務(wù)還處于起步階段， 商業(yè)銀行 是我國汽車金融服務(wù)的主體， 在我國己經(jīng)積累了足 夠的分期付款的消費信貸經(jīng)驗， 所以分期付款的銷 售模式更適合在我國開展； 2、由于我國金融市場發(fā)展的不規(guī)范， 再融資模式 無法在我國開展； 3、我國在汽車殘值評估方面沒有足夠的經(jīng)驗， 還 沒有形成一套科學(xué)的評估體系， 導(dǎo)致融資租賃模式 也無法在我國開展； 4、我國信托法律的不完善， 信托公司發(fā)展的不規(guī) 范，也使得信托租賃模式難以開展。

　　1、汽車消費者將不只是得到購車貸款,還能享受汽 車美容、保養(yǎng)、維修等終身服務(wù)； 2、為廠商提供維護銷售體系、整合銷售策略、提供 市場信息的服務(wù)； 3、對經(jīng)銷商的庫存融資、營運資金融資、設(shè)備融資、 財務(wù)咨詢及培訓(xùn)等服務(wù)； 4、為用戶提供的消費信貸、大用戶的批售融資、租 賃融資、維修融資、保險等服務(wù)； 5、不僅覆蓋了汽車售前、售中和售后的全過程, 而 且延伸到汽車消費及相關(guān)領(lǐng)域。

　　融資租賃方式和分期付款的汽車貸款相比， 具有一定的優(yōu)勢，具體體現(xiàn)在: 對于承租人 ( 消費者) 來說， 先租后買方式比較靈活。在 租賃期滿后， 承租人享有選擇權(quán)， 決定是否 購買所租汽車。

　　再融資是指合同持有人通過受讓汽車分期 付款零售合同的合同債權(quán)， 與作為債務(wù)人的消 費者重新安排分期付款協(xié)議的內(nèi)容，從而實 現(xiàn)對消費者提供融資， 它是在汽車金融服務(wù) 機構(gòu)以分期付款方式為消費者提供金融服務(wù) 之后的第二次融資。