引語：汽車融資租賃是一種依托現金分期付款的方式，在此基礎之上引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，租賃結束后將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。通俗來說，是一種新型的大額分期購車方式。汽車融資租賃模式，最初形成于上世紀80年代中期。

　　今天就當前市場上最被消費者所知曉的融資租賃品牌中的一些代表來分析一波，看看融資租賃+分期買車到是怎么個邏輯。

　　重點分析：消費者和融資租賃公司在一輛車完成交易的過程中，各自的受益點都體現在什么地方。

　　汽車融資租賃的具體操作模AC米蘭官網式到目前為止，都已經比較成熟了，各家的差異主要體現在一些細節上，我們就以彈個車和京東汽車白條為例來說。

　　我自己沒有使用過融資租賃的相關產品來獲得汽車，但知乎網上有相關經歷的網友或業內人士都做了很詳盡的分析，我們先看下彈個車的案例。

　　本身是車商，建議要使用彈個車，先去外面問下落地價，月供，就拿雅閣舒適版來說

　　你第一年首付就得差不多7萬，1年后再付14.3萬尾款，相信大家也是分期還的，3年連利息算下來總價就得17.8萬，加上首付的7萬，你這輛車的成本就到了25萬左右，你走正規渠道，全款落地按現在的行情價就是18.5萬左右，按揭的線萬左右按揭按現在銀行利率算，中行2年7.2%，3年10.5%，連本帶利3年13.2萬，加上首付7萬多，總成本20.5萬左右。一個利息6.5萬，一個利息2萬。建議，實在想買車，按彈個車的方式每個月強制自己存一筆錢，一年后再一次性拿出來走正規程序按揭買車，18萬的車要還6萬的利息，我也是醉了。。。

　　在京東我看上的是小白用車賣的最好的2017款，廠商指導價11.99萬，去4S店給我的底價是裸車9.7萬，加上購置稅和保險等費用全款到手11萬左右。京東的用車方案是首付最低20%，約2.1萬，第一年月供1120元，并包含了購置稅和一年車險，到期后結清尾款需要支付84000萬，算下來總價僅比4S店全款買貴了0.9萬左右。支付寶的天貓開新車金融方案首付可以最低10%（需要芝麻信用750以上），約1.2萬，第一年月供2200元，到期支付尾款8萬元，外加天貓用新車3000元的手續費，總價12萬多，比京東小白用車貴了大概3000元。到期后兩個平臺還都可以選擇退還車輛，分36期還款支付或者置換新車。如果選擇退還車輛，就相當于花了第一年的首付和月供租了一年的新車，京東小白用車算下來第一年總花費34440元，天貓開新車方案第一年總花費41400元，比京東貴6960元。

　　做了一個調查，以彈個車上面的2016款標志3008 1.6TPH自動領航版為例。

　　在汽車之家上沒有找到該款車型。不過按照上面的廠商知道價，姑且認為這款車就是汽車之家上的標致3008 2016款 1.6THP 自動潮流版 。這款車的經銷商報價16.77萬。

　　參照汽車之家的購車計算器。如果貸款首付30%，貸款三年，實際總支付為195812元。

　　彈個車的總支出多出將近10000元，這還不包含其他的隱形消費。當然首付比例有差距，這個是見仁見智的事情。

　　總結：彈個車上面的車基本都是市場上優惠幅度比較大的車。然后利用廠商指導價來賣車。

　　以上三個案例中兩個是以彈個車為例，一個是京東汽車白條，從各自案例的描述對比中我們可以知道兩者差距不大，主要是在首付比例、月供、尾款支付方式上略有差異，這里再次感謝下知乎網友的分析和案例。

　　這個公式基本上概括了當前汽車融資租賃產品的實踐操作模式，我們對該公式的各個參數進行一一說明，這個公式解析完成后，我們就會知道上述幾個案例中“消費者最后總購車成本比直接全款購車要高出很多”的原因。

　　關于首付，一般是所購車輛廠商指導價的1~2成之間，通常會比直接銀行貸款分期買車要低10個百分點或更多；

　　第1年月供×12期，這個就很容易明白，選擇金融產品的時候都會明確這些的；

　　尾款，就是一年后你如果要買下這輛車所需要支付的總額，尾款的支付方式一般是兩種，一次性支付完成，分期支付一般是24期或36期，根據還款期數算出每月還款金額；

　　總購車成本，就是你完成所有尾款后的總花費，關于這個“=”是基于選定具體車型并確定了按廠商指導價作為賣車給你的價格才成立的；

　　因為汽車融資租賃引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，上面會有“第一年”這樣的特定時間段，通常稱為“1+N”付款模式，在第一年車輛的所有權是歸融資租賃公司所有，出租給你的只是使用權，這就是所謂的“以租代購”先付一少部分錢把車開上了。

　　融資租賃公司通常會說贈送“車輛購置稅”、“1年保險”這些，但事實情況是這樣的，這些公司需要先把汽車買下來、上牌、上保險、交稅后才有所有權，然后才能租給你。

　　購車用戶在這一年中使用可以完全使用汽車，是因為這些金融公司幫你墊付了一部分購車款，方便用提前用上汽車，這是用戶的受益點，而且門檻確實比銀行貸款要低很多，更快捷、更靈活這都是不爭的事實。

　　當然汽車金融公司也不是慈善公司，也還是要賺錢的，而且在你完成尾款支付的整個過程中可以獲得可觀的利潤。

　　這些利潤組成一般是幾個方面，上面第三個案例中提到賣給消費者的車是按廠商指導價計算的，這些金融公司都會選取市場上優惠幅度比較大的車來做融資租賃，再按廠商指導價來賣，這個差價是一個不小的利潤；

　　其次，在第一年的月供和后面的尾款分期支付時候會有利息，這個利息通常比從銀行直接貸款分期還款要高，這也是其利潤來源之一；

　　在一年后你確定支付尾款，獲得車輛的所有權的時候，如果你的保養、保險等也還在這些金融公司或其相關店面做的話，也是其利潤來源的一部分，不過這個和4S店的售后消費就基本一致了。

　　其它的一些隱性消費之類的，現在這么多做汽車融資租賃的，肯定也會有不少消費者會遇到，比如有些網友提到的提車費之類的不算在上述費用中等等。

　　消費者和融資租賃公司在一輛車完成交易的過程中各自的受益點基本都理清了，可能網上現在很多人還認為汽車融資租賃就是個“坑”，但這其實是消費升級下的年輕群體喜歡追求更好的生活，所選擇的用車方式，同時在現金流上的靈活度更高，都是各取所需雙向選擇的結果，也是其存在的市場價值體現。

　　上面的提到的彈個車和京東汽車白條其實都有其用戶體驗的問題，具體什么問題看上面的案例你就能感受一二。

　　今年剛上線的一貓汽車的融資租賃品牌快彈車”，基于一貓已經覆蓋全國3000余家線余家中轉庫，可實現就近倉儲配送的渠道優勢，以及更加豐富的車型品類，快彈車合作品牌均為一手車源，預先買斷，目前合作21個主流品牌的100多個車型；加上其說的要實現“當日提車”這樣的宣傳，不知道能否解決上述兩個品牌所遇到的問題，我們一期待下吧。

　　最后補充一句：本文討論的主要是用戶在一年后選擇支付尾款購買汽車的情況，用戶選擇不支付購買的情況有機會在另起一篇。